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確定拠出年金について テラスモール湘南店 前川

投稿日: 2014年12月13日

こんにちは (^o^)丿

皆様、「確定拠出年金」をご存知でしょうか。

最近新聞等でもちょろちょろと話題になっております。

しかし、どういったメリット・デメリットがあるのかご存知の方は相当少ないかなと思います。

内容を知れば、「えぇぇ!そんなメリットあるなら是非やってみよう!」と思う方は多い気がします。

その確定拠出年金の最大のメリットは、「税制」についてかと思います。

確定拠出年金には、「企業型」と「個人型」があります

例えば、個人型で掛金は、「小規模企業共済等掛金控除」として取り扱われます。

自営業者の方の場合、最大68,000円/月 まで拠出可能で、掛けた分が全額が所得控除の対象になります。

お勤めの方でも会社に確定給付年金等の年金制度が無ければ個人型に加入出来、

最大23,000円/月 まで拠出可能で、同じく全額が所得控除の対象になります。

運用が上手くいってなく、利回り「0%」位でも年末控除でお金が戻せる方は、

実質利回りは結構なものになる方もいらっしゃるかもしれませんね。

給付時は、

年金で受け取る場合は「公的年金等控除」として、一時金で受け取る場合は、「退職所得」としてみてくれます。

これほど税制で優遇された金融商品って中々無いかなと思います。やれるならやってた方が良いと思います。

しかし、デメリットもあります。

例として、原則60歳まで引き出しが出来ません。これはこれで困っちゃう方も居られるかもしれません。

また、運用成果によっては、資産が目減りになる場合もあります。

たくさんの金額を出来ないこともデメリットとして挙げられるかもしれません。

さらに、主婦や公務員の方は加入することが出来ません。

しかし、将来主婦の方等も加入できるように制度変更されるのではと話も出ております。

みんなが使える使いやすい制度になればよいなと思っております。

 

お金の預け先は、場所(商品・国など)や時間も「分散」して、どこかに偏らずお金を

活かしていくことが大事かと思います。保険に偏らず、他の金融商品に偏らずと…………

 それよりも大事なのは、「1秒でも早く積立(運用)を開始する行動を取る」ことかと思います。

有名人も言ってましたよね。「今でしょ!」って _(_^_)_

 

テラスモール湘南店 前川 

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株式会社 アクティブ湘南
代表取締役社長
平岡 幸子(ひらおか ゆきこ)

お客様と長いお付き合いをしていくためにはどんなことができるだろう、と日々考えております。

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我々は保険を通じて、お客様の豊かで幸せな人生設計のお手伝いをしたく、いろいろな取り組み(保険隣接業界・独自カード・イベント参加など)へも挑戦しております。

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